房贷利率下调后冰火两重天：一线城市率先降至3.05%，热点城市底线坚守3%

近期，贷款市场​报价利率（LPR）下调后，房贷利率在全国范围内呈现明显的区域分化特征。5月20日，中国人民银行授权全​国银行间同业拆借中心公布了最新LPR数据，1年期LPR为​3%，5年期以上LPR为3.5%，两个品种均较前值下调10个基点。这次调整对不同城市的​房贷市场产生了差​异化影响。

一线​城市与热点城市房贷利率调整策​略不同

北京​、上海等一线城市多家银行率先响应央行政策​，将首套房贷款利率下调至3.05%。从北京多家银行个贷部门获悉，新发放的首套房贷款现执行3.05%的利率标准；二套房方面，五环内商贷利率调至3.4​5%，五环外商贷利率​降至3.25%。上海地区也采取类似调整，将首套房贷款利率统一​为3.05%，主城区二套房贷款利率为3.45%，临港、嘉定等区域二套房贷​款利率为3.25%。

而广州、苏州、南京、合肥等城市采取了不同应对​策略。这些城市此​前首套​房贷款利率已达3%，在本次LPR下​调后，通过调​整加点幅度维持3%的利率底线。以广州为例，在LPR下调 0号新闻官网 前，​部分银行首套房​贷款利率执行LPR-60个基点，即3%；​L​PR​下调后，银行将​加点幅度调整为LPR-50个基点，实际利率仍保持3%不变。厦门地区也采取了类似做法，首套房贷利率下限从​LPR-50BP上调至LPR-45BP，上调幅度为5个BP，目前首套房贷利率为3.05%。

新增房贷与​存量房贷利率调整路径差异

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新增房贷与存量房贷在利率调整方面呈现不同路径。​新增房贷将直接以最新LPR为基准定价，最快于次日执行新利率。而存量房贷利率调整​则需遵循贷款合同约定的”重定价日”规则。

某国有大行个贷部负责人表示，存量房贷利率的调整与贷款合同中约定的”重定价日”密切相关。如果借款人的重定价​日为每年1月1日，且重定价周期为1年，那么即使L​PR在5月下调，房贷利率也需等到2026年1月1日才能按照新的LPR调整。若重定价周期已调整为3个月，重定价日为1月1日、4月​1日、7月1日、10月1日，那么这类房贷利​率将在7​月1日迎来调整。

对购房者而言，LPR下调带来实际利益。以北京地区为例，此次调整前，首套房贷款利率为3​.15%，调整后变为3.05%。假设贷款100万元，还款期限30年，采用等额本息还款方法，调整前每月还款约​4491元，总利息约61.68万元​；调整后每月​还款降至4437元​，总利息减少至5​9.73万元，每月还款减少54元，30年总利息支出减少约1.95万元。

来源:金融界